लोन के प्रकार: भारत में 13 तरह के लोन के लिए कर सकते हैं Apply, यहां समझें पूरा Process
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कर्ज एक ऐसा शब्द है जिससे पहले लोग परहेज करते थे। प्राचीन काल में लोग उधार लेना अपनी शान के खिलाफ मानते थे।
यहां तक कि जो लोग कर्ज लेकर काम करते थे उन्हें भी समाज में कम सम्मान मिलता था। लेकिन आज का समय पूरी तरह से 360 डिग्री बदल चुका है। पुरानी कहावत 'कर्ज लेकर पीयो घी' आज बिल्कुल सच है।
आजकल दिखावे की दुनिया में लोग जरूरत के लिए कम और दिखावे के लिए ज्यादा खरीदारी कर रहे हैं। अब उनकी जेब इसके लिए तैयार है या नहीं.
बैंकों ने लोगों की इस मजबूरी को कमजोरी करार दिया और ग्राहकों को बेहद आसान और सस्ती किस्तों पर कर्ज दिया। अब देश में 'नो कॉस्ट ईएमआई' का चलन भी तेजी से बढ़ गया है।
देश में कर्ज पर चीजें लेने की आदत इतनी आम हो गई है कि अब बैंक आपको हर चीज के लिए कर्ज देने लगे हैं। इतने कर्ज के बीच आप भी इस बात को लेकर भ्रमित हो सकते हैं कि देश में कितने तरह के लोन हैं। आज हम आपको इसी का जवाब देने जा रहे हैं.
गृहलोन
हर व्यक्ति का सपना होता है कि उसका अपना एक घर हो। कुछ लोग इसे खुद ही पूरा करते हैं तो कुछ लोग बैंकों से कर्ज लेकर इसे पूरा करते हैं। इसका अर्थ इसके नाम से ही स्पष्ट है। घर खरीदने या बनाने के लिए लोनदाता से होम लोन लिया जाता है।
होम लोन की ब्याज दरें 7 प्रतिशत से 7.5 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच शुरू होती हैं। आप लोन को समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में चुका सकते हैं। लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात आम तौर पर 80 प्रतिशत है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता संपत्ति मूल्य का केवल 80 प्रतिशत तक ही उधार ले सकता है।
स्वर्ण लोन
गोल्ड लोन लोनदाता के स्वामित्व वाले सोने के बदले लिया जाता है। यहां, सोना उधारकर्ता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है जो उधारकर्ता को उधारकर्ता को सोना गिरवी रखने की अनुमति देता है।
और उनसे धन प्राप्त कर सकते हैं. गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.50 फीसदी से शुरू होती है. गोल्ड लोन पर LTV 90 फीसदी तक जा सकता है.
कार लोन
ये वाहन खरीदने के लिए लिया गया लोन है। वाहनों में यात्री और वाणिज्यिक दोनों वाहनों के साथ-साथ दोपहिया, चार पहिया और भारी वाहन भी शामिल हो सकते हैं।
ऑटो लोन पर ब्याज दरें 7 प्रतिशत प्रति वर्ष से 7.5 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच कहीं भी शुरू हो सकती हैं। एलटीवी वाहन के प्रकार पर निर्भर करता है। कुछ ऑटो लोन के लिए, बैंक वाहन के मूल्य का 100 प्रतिशत तक लोन दे सकता है।
संपत्ति के बदले लोन
यह एक प्रकार का बंधक लोन है, जिसके माध्यम से उधारकर्ता अपनी संपत्ति लोनदाता को गिरवी रखकर पैसा प्राप्त कर सकता है। संपत्ति लोन आवासीय और वाणिज्यिक दोनों संपत्तियों पर प्राप्त किया जा सकता है।
बांड के बदले लोन
निवेशक अक्सर शेयरों और प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनमें शेयर, म्यूचुअल फंड, बांड और डिबेंचर शामिल हो सकते हैं। निवेशक इन बांडों के बदले बैंकों और वित्तीय संस्थानों से पैसा उधार लेने के पात्र हैं।
प्रतिभूतियों पर लोन के लिए एलटीवी सुरक्षा मूल्य का 50 प्रतिशत है। यह सालाना 7.50 फीसदी के बीच कहीं भी शुरू हो सकता है.
एफडी पर लोन
बैंक और वित्तीय संस्थान एफडी पर उधारकर्ताओं को लोन देते हैं। उधारकर्ता एफडी के बदले एफडी मूल्य के 60 प्रतिशत से 75 प्रतिशत तक की राशि उधार ले सकते हैं। राशि और अवधि के आधार पर एफडी दरें 5 प्रतिशत से 7.5 प्रतिशत प्रति वर्ष तक होती हैं।
बीमा पर लोन
बीमा पर लोन भारत में लोकप्रिय सुरक्षित लोन में से एक है। बहुत से लोगों के पास जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं, लेकिन उन्हें यह नहीं पता है कि पॉलिसियाँ सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकती हैं जिसके विरुद्ध धन उधार लिया जा सकता है।
बीमित लोनके मामले में एलटीवी 85 प्रतिशत से 90 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच हो सकता है। इस मामले में ब्याज दर 10 प्रतिशत प्रति वर्ष से 12 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच कहीं भी शुरू हो सकती है।
कार्यशील पूंजी लोन
कार्यशील पूंजी लोन बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यवसायों को उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। इस लोन को नकद लोन के नाम से भी जाना जाता है।
यहां प्राप्त की जा सकने वाली लोनकी राशि उधारकर्ता, उधारकर्ता और उस स्टॉक पर निर्भर करती है जो व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी बनाता है। कार्यशील पूंजी लोनपर ब्याज दरें 12 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू हो सकती हैं।
व्यक्तिगत कर्ज़
ये भारत में सबसे अधिक मांग वाले बैंक लोन में से एक हैं। व्यक्तिगत लोन बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा बिना किसी सुरक्षा के दिए गए लोन हैं।
उधारकर्ता उधार ली गई राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकता है,
चाहे वह मेडिकल इमरजेंसी हो, शादी हो, बच्चों की शिक्षा हो, संपत्ति की खरीदारी हो या यात्रा हो। एक उधारकर्ता कितना व्यक्तिगत लोन ले सकता है?
यह उधारकर्ता की आय और उसके सिबिल स्कोर पर निर्भर करता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत लोन पर ब्याज दरें 8 प्रतिशत प्रति वर्ष से लेकर 10 प्रतिशत प्रति वर्ष तक हो सकती हैं।
अल्पावधि व्यवसाय लोन
व्यवसाय में किसी भी समय अनिश्चितता उत्पन्न हो सकती है। यदि कोई व्यवसाय वित्तीय संकट का सामना कर रहा है तो वह अल्पावधि व्यवसाय लोन का विकल्प चुन सकता है।
अल्पकालिक व्यावसायिक लोनके लिए ब्याज दरें 1 प्रतिशत से 1.5 प्रतिशत प्रति माह के बीच हो सकती हैं।
शिक्षा लोन
अगर आप गुणवत्तापूर्ण शिक्षा पाना चाहते हैं तो आपको लाखों रुपये खर्च करने होंगे। शिक्षा लोन ऐसे मामलों में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
शिक्षा लोन पर ब्याज दरें 8.85 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू हो सकती हैं, शिक्षा लोन का पुनर्भुगतान आमतौर पर शिक्षा पूरी होने के 12 महीने बाद शुरू होता है।